Un plan de salud no es un acuerdo permanente. Cada año, la compañía que lo administra puede modificar lo que cubre y cuánto cuesta, y esos cambios entran en vigor el 1 de enero sin que usted tenga que firmar nada.
Mucha gente descubre esto en enero, en la farmacia o en el consultorio, cuando algo que el año pasado estaba cubierto ya no lo está de la misma manera. No es un error del sistema: es cómo funciona el calendario anual de Medicare.
Qué puede cambiar de un año a otro
Las modificaciones que una compañía puede hacer para el año siguiente caen, en general, en cuatro grupos:
- Lo que usted paga. Las cantidades mensuales, los montos que le corresponden en cada visita y lo que debe cubrir antes de que el plan empiece a pagar pueden subir, bajar o quedarse igual.
- La lista de medicamentos. Un medicamento puede pasar a un nivel distinto, puede requerir una autorización que antes no pedía, o puede salir de la lista.
- La red de médicos y hospitales. Un médico o un hospital que este año está dentro de la red puede no estarlo el año entrante.
- Los servicios adicionales. Los beneficios que van más allá de lo básico se ajustan cada año y no siempre en la misma dirección.
La compañía no necesita su permiso para hacer estos cambios. Lo único que está obligada a hacer es avisarle por escrito antes de que ocurran. Ese aviso llega en septiembre y se llama Carta Anual de Cambios.
Por qué "no hacer nada" también es una decisión
Si usted no revisa nada y deja pasar el otoño, su cobertura normalmente continúa de forma automática al año siguiente — pero continúa con las condiciones nuevas, no con las del año que termina.
Dicho de otro modo: quedarse quieto no congela lo que usted tiene hoy. Lo traslada, ya modificado, al año siguiente. Por eso vale la pena leer el aviso aunque uno esté conforme con su cobertura actual.
Qué hace la mayoría de la gente
Los datos públicos del programa muestran, año tras año, que una minoría de los beneficiarios compara su cobertura durante el periodo anual. La razón más común no es el desinterés: es que el sobre llega entre otros papeles, tiene muchas páginas y no es evidente cuál es la parte importante.
Eso tiene arreglo. La carta tiene una estructura fija y siempre trae una sección que compara este año con el próximo, lado a lado. Saber dónde está esa sección convierte una revisión de cuarenta páginas en una de diez minutos.
Lo esencial
- Su cobertura puede cambiar cada 1 de enero.
- La compañía debe avisarle por escrito en septiembre.
- El periodo para hacer cambios va del 15 de octubre al 7 de diciembre.
- No revisar también tiene consecuencias: usted se queda con las condiciones nuevas.
Lista de verificación para el periodo anual
Una hoja imprimible con las siete cosas que conviene revisar antes del 7 de diciembre, en el orden en que aparecen en los documentos. Se la enviamos por correo electrónico, sin costo.
Le enviaremos un correo para confirmar la dirección. Puede darse de baja en cualquier momento. No compartimos su correo con terceros.
Revise su correo. Le enviamos un mensaje para confirmar la dirección; la lista llega en cuanto confirme. Si no aparece en unos minutos, revise la carpeta de correo no deseado.